Socilen – Microcréditos Para Particulares, Autónomos Y Empresas

Socilen es una plataforma financiera comunal, que conecta a personas que tienen proyectos con inversores que procurarán la financiación necesaria para llevarlos a cabo.

También es posible solicitar préstamos, dependiendo de las necesidades del cliente, y también del tipo de cliente, ya que es posible solicitarlos tanto de forma individual o personal, para autónomos o para empresas.

Facilidad online con Socilen

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Si tienes claro que tu proyecto necesita financiación, únicamente tienes que seguir unos sencillos pasos que te llevarán rápidamente a conseguir tu meta. Socilen ofrece la posibilidad de realizar la solicitud online, lo que agiliza los trámites a diferencia de los bancos y financieras tradicionales.

Solicitar un préstamo con Socilen

Accede a la página web y te das de alta como usuario, para lo que solo necesitarás un correo electrónico y diversos datos personales, dependiendo de si lo solicitas como particular, autónomo o empresa. Tras crear tu cuenta de usuario, lo siguiente que sigue es la solicitud del préstamo.

La comodidad del simulador

Para solicitar el micropréstamo puedes primero hacer una simulación de la cantidad que necesitas, para conocer todos los gastos que producirá el mismo. Podrás definir la cantidad que necesitas y el número de cuotas para devolverlo, Utilizando el Simulador, conocerás la cantidad exacta a devolver y los intereses que se derivan de la operación.

El propio simulador te concede diferentes opciones, dependiendo de la solvencia que cada uno posee a la hora de devolver el préstamo, ya seas individuo, autónomo o empresa. Éste tipo de solvencia, que oscila entre alta y baja o media, te da la posibilidad de cambiar el % de interés, también variará la cuota mensual, por supuesto, el sistema de cobertura y la comisión a Socilen.

Grados de solvencia

Dependiendo de la solvencia del solicitante, será asociado a un grado de solvencia, que oscila entre Solvencia muy Alta, hasta Solvencia Media, pasando por la Alta y la Medio-Alta. A su vez, cada grado de Solvencia se subdivide en otros tres Subgrados. Una vez que conozcas tu grado de solvencia, podrás conocer el interés de devolución y otro tipo de gastos, la cuota mensual e incluso la cantidad máxima que puedes solicitar.

Los grados de Solvencia son:

  • Solvencia Muy Alta o A y los subgrupos A1, A2 y A3
  • Solvencia Alta o B y los subgrupos B1, B2 y B3.
  • Solvencia Medio-Alta o C y los subgrupos C1, C2 y C3.
  • Solvencia Media o D y los subgrupos D1, D2 y D3.

Enviando la documentación

Después de decidir la cantidad que necesitas y las cuotas de reembolso, lo siguiente que necesitas hacer para estar más cerca de tu financiación, es el enviar la documentación que te identifique legalmente.

¿Cuánto puedo solicitar?

Bien, como se ha dicho antes, dependiendo del grado de Solvencia en el que el solicitante se encuentre, la cantidad a solicitar es distinta, así un peticionario cuyo grado de Solvencia es Muy Alta, podrá solicitar desde 1.000€ hasta 15.000€, dependiendo también del Subgrado dentro del mismo grado.

Si el grado de Solvencia es Media, la cantidad mínima disponible sería de 1.000€, hasta 6.000€ como máximo y siempre dependiendo del Subgrupo dentro de dicha solvencia.

Préstamos para particulares con Socilen

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Préstamos para particulares con Socilen

Como particular es posible que te encuentres entre diversas dificultades o con una economía demasiado justa que te exija la necesidad de una pequeña ayuda para apoyar la economía del hogar.

Si pasado el verano tienes que afrontar las matrículas del colegio, el instituto, la universidad, los libros, la ropa y tanto necesario para que tus hijos puedan seguir estudiando después del verano, sin sobresaltos, sin impedimentos ni recortes.

Los imprevistos médicos, los eventos inesperados a los que no puedes faltar y te exigen un gasto extra, un regalo especial que tienes que hacer sí o sí, porque tu mejor amigo se casa y quieres que sea el mejor de su vida y tantas y tantas sorpresas que te pueden surgir en cualquier momento.

Sea como sea tu vida, tu familia, tu economía y los imprevistos que puedan surgirte, Socilen te apoya proporcionándote un préstamo pensado especialmente para particulares, con necesidades distintas a las de un empresario, para que saltes por encima de los problemas económicos sencillamente, cuantas veces quieras y necesites.

Vamos a analizar qué cantidades puedes solicitar, cómo y cuándo devolverlo y mucha más información que te ayudará a decidirte y así podrás gestionar tu préstamo de forma sencilla, para que tu único problema sea cómo y con quien gastarlo.

¿Cuánto dinero puedo solicitar?

Como se ha mencionado antes, Socilen ofrece a los clientes una escala bastante variada de importes mínimos y máximos de crédito que se pueden solicitar en el caso de los préstamos personales. Teniendo en cuenta diversos datos económicos y sociales, Socilen divide a sus clientes en diversos grupos de Solvencia y con ese dato es más sencillo saber cuánto dinero como máximo puede solicitar un particular.

Como mínimo y como particular, puedes solicitar 1.000€ sea cual sea tu Nivel de Solvencia y luego utilizando el simulador puedes establecer el número de cuotas y el montante que has de pagar cada mes.

Hasta el momento ya sabes que puedes solicitar un mínimo de 1.000€, pero estás a punto de comprar un coche y necesitas la entrada, o te falta algo más de 1.000€ para poder irte de vacaciones con la familia o sencillamente ésta cantidad mínima no te resuelve del todo el problema económico al que te enfrentas. Bien, para ello lo mejor es conocer primero a qué grupo de Solvencia corresponden tus datos socio-económicos y después podrás saber con qué cantidades máximas y mínimas cuentas.

¿A qué Grupo de Solvencia pertenezco?

Socilen ha creado un sistema mediante el cual, tras conocer tus datos económicos y sociales, establece a través de un algoritmo un grupo de Solvencia para cada caso en particular.

Para conocer con más exactitud en cual de los grupos puedes estar, es necesario crear una cuenta en la página de Socilen, que es totalmente gratuito, rellenar los campos que te pide la solicitud, tanto personales como económicos y sociales, para que el algoritmo envíe un resultado eficaz.

Cuando ya conoces el grupo de Solvencia al que perteneces, conocerás cuales son tus máximos, (ya que los mínimos son iguales para todos, sea cual sea el grupo de Solvencia) y podrás comenzar a calcular con el simulador la cantidad que necesitas solicitar, las mensualidades, los intereses y demás datos relativos al préstamo.

Quiero solicitar un préstamo como particular

Lo primero que necesitas antes de continuar, es darte de alta en la página de Socilen como particular, para poder introducir todos tus datos.

Con tu cuenta de usuario creada, solicitas el préstamo que previamente has simulado en la herramienta que ofrece la página y para confirmar el préstamo, tendrás que enviar cierta documentación para comprobar tus datos.

¿Qué plazos tengo para devolver el préstamo como particular?

El grupo de Solvencia al que perteneces determinará el plazo en el que puedes devolver el préstamo, siendo el mínimo de 12 meses y el máximo (dependiendo de la Solvencia) de hasta 60 meses.

El tipo de interés del préstamo para particulares

De nuevo el grupo de Solvencia será quien marque el tipo de interés. Cuando haces una simulación, te colocas en la pestaña del grupo al que perteneces y con la importe elegido, el sistema te dirá qué tipo de interés te corresponde: oscilará entre 1,45% como mínimo y 3,30% como máximo.

Préstamos para autónomos con Socilen

Préstamos para autónomos con Socilen

Los autónomos, esas pobres máquinas de trabajar que nunca se toman un respiro y nunca se ponen enfermos, también tienen la posibilidad de solicitar una ayuda a Socilen.

Ya sea para ampliar el parque automovilístico, porque la furgoneta ya no da más o porque hay que ampliar o renovar el negocio o incluso con algo de suerte contratar a alguien más, el dinero extra es difícil de conseguir y hay que contarlo como gastos extraordinarios o inoportunos que hay que afrontar.

La metodología a seguir es bastante similar a la de la solicitud de préstamos personales, pero si eres autónomo, seguro que has llegado directamente hasta aquí, sin leer lo anterior. No pasa nada, aquí va un resumen.

Utiliza el simulador

Antes de nada, es importante que hagas una simulación de préstamo para que te hagas una idea de la cantidad que necesitas y en las cuotas que la quieres devolver, para cuando inicies los trámites de la solicitud, solo tengas que poner la cantidad. De todos modos, también puedes volver a simular el préstamo más adelante, cuando ya Socilen tenga todos tus datos socio-económicos, para devolverte un resultado mucho más exacto.

Nivel de Solvencia para autónomos en Socilen

Socilen necesita conocer los datos de riesgo de tu empresa y para ello, lo solicita a INFORMA y en menos de 48 horas con la respuesta en la mano, Socilen determina cual es tu nivel de Solvencia. Dentro de cada nivel de Solvencia, existen otros tres subgrupos, que también determinarán una variación en los datos del préstamos.

Éstos niveles y subgrupos, determinarán los tipos de intereses y la cantidad máxima de dinero que puedes solicitar y son:

  • Solvencia Muy Alta o A y los subgrupos A1, A2 y A3
  • Solvencia Alta o B y los subgrupos B1, B2 y B3.
  • Solvencia Medio-Alta o C y los subgrupos C1, C2 y C3.
  • Solvencia Media o D y los subgrupos D1, D2 y D3.

¿Cuánto dinero puedo solicitar como autónomo?

Una vez que ya conoces tu nivel de Solvencia, la cantidad mínima que puedes solicitar será siempre de 1.000€, sea cual sea tu nivel resultante. El máximo puede llegar hasta los 90.000€

¿En cuántos plazos devuelvo el dinero como autónomo?

El mínimo de plazos está establecido en 12 cómodas mensualidades, pero como ya te hemos comentado en varias ocasiones, el nivel de Solvencia determinará siempre los máximos. En éste caso el número total y máximo de cuotas que se aplica a un préstamo, con una Solvencia Muy Alta o A, es de 60 plazos o cuotas.

Hablemos de intereses y comisiones para autónomos

Una vez más, el determinante es el nivel de Solvencia que hayas obtenido en Socilen y dependiendo de éste, los intereses, comisiones y otros gastos varían.

Por ejemplo quienes están en el nivel de Solvencia Muy Alta o A, pagarán por su préstamo entre 1,50% y 1,95% de intereses, mientras que alguien que ha obtenido un nivel de Solvencia Medio o D, añadirá al final unos intereses de entre 3,35% y 3,55%.

En cuanto a las comisiones, cabe determinar que se cobran al inicio, cuando el préstamo es concedido y se descuenta del total del préstamo que hemos solicitado.

Otro gasto que se cargará a la cuenta del solicitante, es el del informe de INFORMA, que asciende a un total de 20€.

¿Que necesito para solicitar el préstamo para autónomo?

Es bastante sencillo y lo solicitarás todo a través de la página web en prestamos para autónomos, que es muy intuitiva y sencilla de manejar.

Ya tienes todo calculado y controlado y ahora queda la parte administrativa. Lo primero que has de hacer es crearte una cuenta de usuario como autónomo, en donde tendrás que rellenar los campos con todos los datos socio-económicos que solicita la empresa prestataria, además de los datos fiscales y de ubicación física.

Cuando solicites el préstamo, lo siguiente será enviar cierta documentación que Socilen te va a solicitar, para comprobar que los datos son reales. Después de enviar la documentación, te comunican si te conceden o no el préstamo.

¿Cuando recibo el dinero?

Bien, ahora que ya conoces el total que vas a solicitar, las cuotas, los intereses y gastos y el nivel de Solvencia que tienes, sólo queda saber cuando voy a ver mi dinero en mi cuenta.

En cuanto la empresa INFORMA envía la clasificación de riesgo de tu empresa, que suele tardar 48 horas. Una vez tienen el informe el préstamo pasa a estar PRE-ACEPTADO, lo que indica que está en estudio o que  aún falta la documentación. Es en éste punto en donde aún puedes cancelarlo si decidieras no seguir adelante.

Una vez que los documentos se han enviado y está todo correcto, el préstamo pasa a estar DEFINITIVO y se procede a la firma.

El dinero que recibas, procede de los usuarios que componen Socilen, porque tu préstamo se publica y los usuarios que quieran colaborar, aportarán el capital hasta completar el préstamo. En el caso de que pase el plazo de financiación y no haya suficiente inversión por parte de los usuarios para completar el total, el préstamo quedará cancelado.

Si todo va bien y obtienes toda la inversión, el dinero se traspasa de tu cuenta Socilen a tu cuenta bancaria asociada que previamente habrás facilitado en la página.

Préstamos para Empresas con Socilen

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Préstamos para Empresas Con Socilen

Las empresas también tienen cabida en ésta plataforma financiera, aportando a tu empresa el dinero que necesitas para cubrir imprevistos o las necesidades que puedan surgir en tu compañía.

Socilen te ofrece un préstamo con diversas ventajas y comodidades que no encontrarás en los bancos tradicionales. Una de las principales ventajas que vas a encontrar que nadie más te ofrece, es la posibilidad de solicitar un préstamo y poder cancelarlo si en un tiempo determinado encuentras que no te convence o no lo necesitas. Tan sólo has de solicitar el préstamo y guardarlo como borrador, hasta que determines si finalmente lo vas a solicitar o no.

Como en los anteriores casos de préstamos (personales y para autónomos), deberás conocer tu nivel de Solvencia para establecer bajo unas tablas establecidas el tipo de interés, las cuotas y gastos que te generará el préstamo.

Como empresa es posible que necesites un impulso económico por ampliación, por  la aparición de imprevistos o sencillamente necesitas una mejora o quieres implementar soluciones novedosas o maquinaria de última tecnología. Cualquiera que sea el motivo de tu demanda dineraria, Socilen pone a tu disposición el sistema de préstamos a través de los usuarios.

¿Quien me presta el dinero?

Socilen funciona como una plataforma de financiación colectiva, lo que significa que el dinero proviene de los usuarios que conformar dicha plataforma.

Cuando los usuarios vean publicada tu solicitud de préstamo aprobada, tomarán la determinación de si quieren invertir en él y por consiguiente ayudarte a financiar la necesidad, ampliación, imprevisto, etc que necesitas en tu empresa.

Cada usuario aporta la cantidad que estima oportuna, hasta que se cubre el total del préstamo. Hay que tener en cuenta que si en el periodo de tiempo establecido no se cubre la totalidad del importe, el préstamo quedará cancelado, aunque si es verdad que puedes volver a probar y solicitar uno nuevo.

¿Cuánto dinero puedo solicitar como empresa?

Bien, como empresa puedes acceder a cantidades que oscilan entre los 1.000€ como mínimo y los 90.000€ como máximo.

Ésta cantidad, junto con las cuotas que puedes solicitar, los gastos o intereses que devengará el préstamo, están determinadas por el nivel de Solvencia que obtiene tu empresa según los algoritmos de Socilen.

¿Cual es el nivel de Solvencia de mi empresa?

Cuanto creas tu cuenta de usuario en la plataforma como empresa, tendrás que rellenar una serie de campos con datos, fiscales y socio-económicos, que crearán automáticamente un perfil para tu empresa.

Antes de que tu préstamo sea estudiado, Socilen solicita un informe de riesgo de tu empresa, lo que luego determinará en qué grupo de Solvencia te encuentras y según éste, tendrás unas tablas pre-establecidas.

El nivel de Solvencia se divide en cuatro grupos y cada uno de ellos, se subdivide en tres más.

  • Solvencia Muy Alta o A y los subgrupos A1, A2 y A3
  • Solvencia Alta o B y los subgrupos B1, B2 y B3.
  • Solvencia Medio-Alta o C y los subgrupos C1, C2 y C3.
  • Solvencia Media o D y los subgrupos D1, D2 y D3.

Dependiendo en cual de ellos esté situada tu empresa, podrás valorar tanto la cantidad de dinero que puedes solicitar, los gastos en intereses que va a devengar la operación y las cuotas en las que puedes devolver el préstamo.

Cuanto mayor sea el nivel de Solvencia (Muy Alta o Alta), menor será el % de interés y menores serán los gastos. Por el contrario, cuanto menor sea el nivel de Solvencia de tu empresa (Nivel Medio-Alto o Medio), mayor será el % de interés y mayores los gastos.

Éste nivel, también determina la cantidad de dinero que puedes solicitar y el número de cuotas de devolución.

¿Puedo elegir el número de cuotas?

Al igual que con los demás tipos de préstamos, dependiendo de la Solvencia que se le otorgue a tu empresa y de la cantidad de dinero que solicites, optarás a distintas cuotas para devolver el dinero.

Como dato general, sin conocer su nivel de Solvencia, has de saber que el mínimo de mensualidades es de 12 meses (para las Solvencias Medias) y el máximo de cuotas para la devolución (para mayores Solvencias), es de 60 meses.

Intereses y gastos del los préstamos para empresas

El % de interés varía dependiendo (como siempre) del nivel de Solvencia de tu empresa, pero como dato general varía entre el mínimo de 1,50% y el máximo de 3,55%.

Los gastos iniciales (comisiones) se cobran al inicio, cuando el préstamo es concedido y es una cantidad que se descuenta del préstamo.

Otro tipo de gastos que puede generar el préstamo para empresas, son posteriores a la concesión del mismo, como por ejemplo los gastos que genera la devolución de una de las cuotas o recibos. En ese caso, el importe que pagarás será de 20€, que es el importe que se necesita para pagar los gastos bancarios por la devolución y el nuevo envío.

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