Iwoca – Crédito flexible para PYMES y Autónomos en España

¿Eres autónomo?  Así, sin más, y con todo lo que ello implica. Los autónomos y dueños de empresas pequeñas, o pymes, en España, no solamente son los que más han sufrido en la crisis de los últimos siete años en el país, sino los que menos atención han tenido por parte de las últimas dos legislaturas.

Uno de los principales problemas que tienen, es el de la financiación.

La falta de financiación de una Pyme, conlleva a dos cosas:

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  • El estancamiento del negocio: sin inversión no se puede crecer, el negocio se estanca, y en muchas ocasiones, comienza a contraerse.
  • El cartel de cerrado. Muchos negocios se contraen y no pueden enfrentar sus deudas y no queda más remedio que cerrar.
  • La fuga de cerebros. Sí, no tener dinero hace que muchos emprendedores dedican buscar inversión en otros países como Alemania o Estados Unidos.

Existen más o menos 3 millones cien mil empresas en nuestro país. El 99.9% de ellas, según el propio Ministerio de Industria, son pequeñas o medianas empresas. Es decir, la mayoría tienen el problema de la financiación en cualquier etapa: nacimiento, ampliación o supervivencia del negocio.

Éste artículo te dará a conocer una empresa que se enfoca en ayudar a empresas que tengan dichos problemas de financiación, o de liquidez.

La empresa es iwoca. Te enseñaremos desde por qué es una excelente opción para tu negocio, y cómo acceder a sus productos.

¿Qué es iwoca?

Ellos no se consideran una empresa se índole financiera al uso, más bien se consideran una empresa tecnológica, una startup que hace uso de la tecnología para ayudar a las empresas a crecer.

Es una empresa británica considerada fintech que ya está liderando el mercado en toda Europa por las amplias ventajas que ofrece.

Eliminan todos los papeleos y costes que usan las empresas habituales para analizar las empresas, a fin de saber la salud actual de ésta y su tendencia en el futuro, para poder evaluar la solvencia y reputación de dicha empresa.

Ellos mismos ponen una tienda electrónica de ejemplo: analizan los comentarios de los clientes, la respuesta de la empresa, su tendencia de ventas y demás datos que les ayuden a hacer una radiografía de la empresa.

De éste modo, la empresa solicitante se ahorra papeleos, trámites y estudios al momento de pedir su préstamo.

¿En qué empresa financiera encuentras algo así? En ninguna.

A lo largo de éste artículo, verás que todo en iwoca son ventajas.

¿Qué ofrece Iwoca a las pymes de España?

Aunque seguramente ya lo sepas, es obligatorio que lo digamos también aquí: iwoca se dedica a la financiación de negocios en España. Concede préstamos desde 500 a 50.000€ en un plazo máximo de seis meses a condiciones más que cómodas, como irás viendo a lo largo de éste artículo.

¿Cómo solicitar un credito a Iwoca?

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credito a Iwoca

Solicitar un crédito en iwoca es sencillo, sí, aun siendo una empresa. El proceso es totalmente online, no tendrás que ir a ninguna oficina. Te daremos los pasos para hacerlo y luego la posible documentación que necesitarías.

  • Regístrate en iwoca

Lo primero es crear tu cuenta en iwoca. El botón está en el centro de la pantalla. Se te pedirán datos básicos. Solo con el objetivo de comprobar dos cosas: que tu negocio existe en efecto, y que tú eres el auténtico propietario de éste.

  • Recibes una aprobación

Gracias a la tecnología de iwoca, te enviarán una ‘aprobación’. Significa que te dirán el dinero al que puedes acceder, para ello, hacen un estudio de la salud de tu negocio. Normalmente conceden un mes de ingresos de los negocios solicitantes. De todos modos, si tienes dudas respecto a esto, llama a iwoca, con gusto te atenderán.

  • Recibe el dinero

En cuestión de días tendrás el dinero en la cuenta bancaria que se te ha solicitado. La mayoría de empresas lo invierten en activo circulante, compra de material o pago de deudas.

El proceso es sumamente sencillo y rápido.

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¿Que documento necesitan?

Sí, no tantos, y no todos, en ocasiones la salud de tu empresa es más que notoria, pero te pueden solicitar:

  • Declaraciones de IVA
  • Cuentas anuales del negocio (para analizar la salud de tu empresa)
  • Documentación que acredite la existencia y propiedad de tu negocio
  • Datos bancarios para realizar el depósito del dinero aprobado y aceptado

Ésta documentación es la que se analiza para realizar la propuesta que se menciona en el punto dos del trámite arriba mencionado. Es algo totalmente personalizado, el dinero que se te ofrece, es en base a tu negocio única y exclusivamente.

Requisitos para acceder a un credito de Iwoca

Solicitar un crédito en iwoca es más fácil que en cualquier institución bancaria típica, pero eso no exime el cumplir ciertos requisitos. Los requisitos básicos que exige iwoca a los solicitantes de préstamos son:

  • Que el negocio tenga al menos seis meses de vida, certificados.
  • Que el negocio esté registrado y operando en España.
  • Ser autónomo o sociedad limitada

Como hemos dicho antes, se te puede solicitar documentación acreditativa de los requisitos y la salud de tu empresa, no siendo obligatorio siempre. Recuerda: cada solicitud es única e irrepetible, y así es como iwoca trata a cada una de ellas.

El coste de un credito en Iwoca

En iwoca odian las comisiones ocultas. No hay costo por apertura de solicitud, ni de gestión, ni por transferencia ni ningún tipo de costo operativo, el trabajar totalmente online permite ahorrar(nos) esos costes, tanto como empresa, como solicitante.

  • Los préstamos de iwoca tampoco están regulados por el TAE, para no encarecer mucho el préstamo final. Olvídate de todo eso.
  • El interés aplicable en los préstamos de iwoca es de 3.50% devengads diariamente.
  • La ventaja de eso, es que, si liquidas un préstamo de forma anticipada, pagas los intereses hasta el día del pago.

Por ejemplo: un préstamo de 1000€, generará 1.24€ diarios de intereses diarios que tuviera pendiente.

¿Cómo pagar credito a Iwoca?

El plazo de pago de los créditos de iwoca es de seis meses como máximo. Pero no quiere decir que pagues el total del préstamo al sexto mes de tu aprobación del préstamo.

Se te asignará un agente de cuenta que junto contigo hará un plan de pagos mensual acordado para liquidar tu préstamo de forma adecuada y cómoda.
Recuerda que ese plan de pagos es un pago mínimo por mes, es decir, si deseas liquidar más, te puedes ahorrar los intereses correspondientes, tal como hemos mencionado en el punto anterior.

Con tu agente de cuenta acordarás también la fecha de pago de cada mes.

Tienes dos formas de realizar los pagos:

Dar tu tarjeta de débito a la empresa, de éste modo se realizará el pago mínimo de forma automática, es el modo más sencillo y utilizado por los clientes de iwoca.

Hacer una transferencia bancaria cada mes. No es lo más cómodo, pero es una opción utilizada también por muchos clientes de iwoca.

¿Qué pasa si no puedes pagar un mes?

Sabemos que no solicitarías un préstamo a nadie si sabes que no lo podrás pagar posteriormente.

Por eso sabemos que, si no puedes pagar una mensualidad, es porque sencillamente las circunstancias te han impedido poder hacerlo como el compromiso que has contraído indica.

Iwoca intenta personalizar todos sus servicios y las respuestas, por eso no podemos decirte realmente qué sucede.

Si sabes que un mes no podrás pagar, llama a la persona encargada de tu cuenta, con dicha persona podrás llegar a un arreglo en el que tanto tu como la empresa queden satisfechos.

Diferencia entre Iwoca y un banco

Muchas personas creen que empresas como iwoca no son confiables, por no ser un banco propiamente dicho. Antes de contarte bien la diferencia, debes saber que iwaco es una empresa con todas las garantías legales, avalados por las leyes del ámbito financiero de España.

La principal diferencia, como has podido ver, iwoca no solicita tantos trámites como los de un banco o caja de ahorros habitual. Ellos deben generar el dinero para sostener todas las sucursales a lo largo del país y sus miles de empleados, por ello tendrás que cubrir gastos de comisiones, gastos, y una inflexibilidad en toda la gestión de tu préstamo.

Además, el banco buscará garantizar totalmente el préstamo y te hará pasar por muchos trámites y requisitos difíciles de cumplir. Debido todo, a la crisis bancaria que han sufrido los principales bancos y cajas de ahorro éstos últimos años.

iwoca en cambio no tiene que cubrir los gastos de sucursales y miles de empleados, y tampoco necesita todos los requisitos que éstos exigen a sus clientes. La empresa confía en sus clientes y tiene una tecnología que puede analizar la empresa y su tendencia en el futuro, a fin de saber si la solicitud de préstamo es viable o no.

Por último, la gestión de cualquier solicitud, además de personalizada, es sencilla y rápida: en cuestión de horas tendrás la respuesta e incluso el dinero que has solicitado y aceptado.

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