Grow.ly – Préstamos entre inversores y empresas de Grow

Si tienes una empresa y necesitas dinero urgente, puedes acceder a los préstamos entre inversores y empresas de Grow.ly. Es un método de financiación para Pymes y negocios que ha llegado pisando muy fuerte en España, sacudiendo el mercado de la financiación.

El método de financiación que, brevemente, te hemos descrito, se llama crowdlending.

El crowdlending consiste en que personas, cualquiera, con ahorros o dinero que quiere invertir en busca de rendimiento, lo invierte en forma de préstamo a empresas, particularmente pymes.

¿Por qué está teniendo tan buena acogida el crowdlending en España? Es sencillo, las pymes, y en general la población en España, depende, o dependía, en un gran porcentaje, del financiamiento de los bancos, y pocas veces se recurre a empresas o formas de financiación alternativa.

Pero eso ha cambiado, en los últimos tres años, el mercado de la financiación alternativa en España, ha crecido en un 152%, llegando a conceder préstamos que, en total, ascienden a casi 70 millones de euros.

Observando todo éste panorama, y cómo en España no había buenas soluciones alternativas a la financiación que negaban los bancos, nació Grow.ly en el año 2014, siendo una empresa española, y fundada por un grupo de entusiastas y preparados emprendedores españoles, liderado por Mireia Badía.

A pesar de que Grow.ly lleva apenas dos años de vida, ha brindado préstamos a más de 105 pymes en toda España, que ascienden a más de un tres millones y medio de euros.

Grow.ly es pues, el nexo entre la persona que tiene dinero, y que, en forma de préstamo, invierte en una empresa. Grow.ly da todo el soporte a la operación: la plataforma, la asesoría legal, el respaldo jurídico, análisis de riesgo, la papelería, etc. El inversor y la empresa solo deben preocuparse del dinero, uno de revisar sus inversiones, la otra, de devolver correctamente el préstamo.

Éste artículo, como has podido adivinar, tiene como objetivo mostrarte todos los detalles sobre la financiación que ofrece Grow.ly a las Pymes y negocios. Lo necesites o no, deberías tomar nota, nunca se sabe cuándo es el momento de crecer.

Por qué Grow.ly es tu mejor elección

Anuncio

Quizá pienses que no porque Grow.ly sea una empresa española es mejor que las demás, después de todo, hay una cartera amplia de opciones para encontrar financiación en nuestro país.

Para hacerlo más fácil, te daremos una pequeña lista de las ventajas que ofrece trabajar con Grow.ly:

  1. Los préstamos de crowdlending no computan en CIRBE, al contrario que muchos productos de la banca tradicional
  2. Grow.ly no es un banco, por lo que no tendrás deudas con ningún banco, sino con un conjunto de inversores
  3. La inversión que hagan a tu empresa es en forma de préstamo, lo que significa que conservarás la propiedad íntegra de tu pyme, en el porcentaje que poseas
  4. No requieres aportar ninguna garantía o aval, Grow.ly basa el máximo de crédito posible en base a un estudio de tu empresa y de tu capacidad real de pago
  5. Transparencia y agilidad en todo el proceso: siempre sabrás todo sobre tu solicitud o préstamo, respectivamente, y los procesos son ágiles, sin tener que ir a ninguna sucursal bancaria ni con papelería absurda

Obviamente, son algunas ventajas o bondades implícitas en la andadura normal de Grow.ly y encontrarás muchas más a lo largo de éste artículo, por ahora, es lo que debes saber respecto a Grow.ly como empresa, y más adelante sobre el producto en concreto.

Qué productos ofrece Grow.ly

Las pymes requieren liquidez, pero la necesidad de liquidez es distinta, en todos los aspectos: el objetivo, capital, la urgencia, etc.

Grow.ly ha estudiado cómo ayudar a las pymes, y para ello ha creado dos productos, que tienen ese objetivo: ayudar a las empresas a crecer o bien a salir del apalancamiento en que pueden estar instaladas desde hace meses, o años.

Préstamo

El primero, un préstamo desde 6.000€, hasta 300.000€ a pagar en un plazo máximo de 3 años, en pagos mensuales de capital e intereses, o bien, a vencimiento en operaciones que no superen los seis meses.

Está pensado para ayudar o solucionar cualquier tipo de problema o necesidad, incluyendo las de activo circulante.

Línea de crédito revolving

Es algo así como una tarjeta de crédito cualquiera: Grow.ly te concede una cantidad para que dispongas de ella cuando quieras, y está pensada para solucionar los problemas de financiación a corto plazo, como financiación de compras, anticipos, compras de maquinaria, o incluso nuevos empleados.

Tiene un ciclo de vida semestral, y según lo vayan amortizando, vuelves a tener esa cantidad disponible para volver a utilizarla cuando desees.

Requisitos para solicitar dinero a Grow.ly

Anuncio

Como ‘intermediaria’ entre inversores y empresas, Grow.ly debe garantizar los aspectos legales, pero también la correcta devolución de la deuda. No es dinero de Grow.ly el que se compromete en cada una de las inversiones, sino de personas como tú, que lees éste artículo, que ponen sus ahorros a trabajar, confiando en Grow.ly y sobre todo en la empresa que recibe el dinero.

Para ello, Grow.ly exige que las empresas cumplan con ciertos requisitos, con el objetivo de minimizar al máximo el riesgo de impago, y que sus inversores pierdan su dinero.

Anuncio

Por tanto, si deseas un préstamo para tu empresa, éstos son los requisitos mínimos que te exige Grow.ly:

  1. La empresa debe tener, al menos, dos años de actividad en España
  2. Aunque suena impreciso, las cuentas, en palabras de Grow.ly, “deben estar saneadas”
  3. No tener notificaciones, alarmas o procesos por impagos a proveedores o empleados
  4. Tener una facturación mínima de 200.000€
  5. Tener al corriente todas las obligaciones con las autoridades, por ejemplo, Seguridad Social, declaraciones de la renta, pagos del IVA, etc.

Pueden exigirte algún otro requisito más, pero según los correos que han respondido, y la información en su propia página web, son los requisitos mínimos exigibles a las empresas que soliciten financiamiento en Grow.ly.

Información que deberás aportar a Grow.ly

Los requisitos no son, de ningún modo, los datos que Grow.ly requiere para poner en marcha tu solicitud de financiamiento.

Ésta es la información que Grow.ly requerirá para poder publicar tu solicitud a los inversores:

  1. Datos básicos de identidad y contacto del representante de la empresa ante Grow.ly
  2. Descripción de la actividad de la empresa
  3. Importe y plazo de la solicitud que deseas realizar
  4. Descripción del objetivo o destino del dinero solicitado
  5. La declaración del impuesto de sociedades del ejercicio más reciente
  6. Cierre provisional del ejercicio en curso

La información que verán los inversores

Recuerda que Grow.ly es crowdlending, es decir, tu solicitud de financiamiento no la haces a Grow.ly, sino a los inversores registrados en la plataforma, que tienen a su disposición el listado de todas las solicitudes.

Ellos eligen, con elementos que más adelante te diremos, a qué empresa desean destinar su capital.

Para ello, deben ver la información de cada solicitud, pero no la verán toda. Esta es la información que ellos ven de cada empresa solicitante de financiación:

  • Título del préstamo
  • Importe y plazo del préstamo
  • Interés ponderado
  • Interés objetivo
  • La cantidad reunida hasta el momento
  • Rating o calificación de riesgo de la empresa
  • Nombre de la empresa
  • Región de la empresa
  • Sector de la empresa
  • Año de apertura de la empresa
  • Perfil de la empresa
  • Resumen financiero
  • Foro para que los inversores pregunten a las empresas y éstas respondan

El resto de información está asegurada, y nadie puede acceder a ella, ni mucho menos extraerla o editarla, y para ello se han implementado estándares de seguridad equiparables a los utilizados por Google, Facebook y Apple.

Qué es, para qué y cómo se hace el rating de tu empresa

Grow.ly y los inversores necesitan saber qué tan confiable es tu empresa, y no hay manera de hacerlo, más que analizándola y dándole una calificación, para tener una idea de la situación de tu empresa.

Para tal labor, Grow cuenta con empresas socias que analizan los aspectos cuantitativos, como la salud de tu empresa, nivel facturación, y los cualitativos, es decir, la penetración en tu nicho de mercado, la calidad de tus clientes, etc. Obviamente también se revisa que tu empresa no tiene adeudos al gobierno, ni empleados o reclamaciones judiciales por impago.

Dependiendo el análisis, obtendrás el rating, la calificación de tu empresa, que es un número del 1 al 10, donde el 10 es la mejor calificación, significando que eres totalmente confiable. Grow.ly se reserva el acceso a los que obtienen unas notas por debajo de sus estándares de confianza.

Esa calificación sirve para dos cosas:

  1. En base a la calificación, se te pondrá un nivel de confianza, y se establecerá una tasa de interés mayor o menor, según tu rating, cuanto más alta sea, más bajo será el costo de tu préstamo
  2. Los inversores, obviamente, confiarán más en las empresas con rating más alto, lo que implica que más rápidamente reunirán el total del dinero solicitado

Cómo solicitar tu préstamo a Grow.ly

Como solicitar tu préstamo a Grow.ly

Ya sabes casi todo lo importante sobre el método de financiamiento que brinda Grow.ly, y sabes ya sus bondades, y un poco de los entresijos del proceso que se lleva a cabo. Toca ahora conocer el proceso para acceder a éste. Es muy sencillo, pero te diremos el proceso entero, a fin de que te des una idea de cómo funciona.

  1. Lo primero que debes hacer es registrar tu cuenta en Grow.ly, haciendo clic en el botón registrar en la parte alta derecha de la página. Se te pedirán los datos básicos para crear tu perfil
  2. Rellena los datos que se te presentan una vez activada tu cuenta, a fin de poder, a continuación, realizar tu solicitud de préstamo
  3. Haz la solicitud de tu préstamo. Para saber un poco mejor los costos, existe un simulador en la página, pero depende totalmente de tu calificación o rating y del plazo y monto de tu solicitud
  4. Grow.ly analizará tu solicitud, estableciendo tu rating y aprobando o rechazando tu solicitud. Si esto es positivo, tu solicitud se publicará, a fin de que los inversores vean tu solicitud
  5. Espera a que los inversores reúnan el dinero solicitado, esto puede tomar tiempo, y no hay un tiempo exacto para que suceda exitosamente.
  6. Se te enviará una notificación cuando, o se reúna el total del dinero que has solicitado, o si has cerrado la solicitud aceptando una cantidad distinta a la original. Tienes tres días para aceptar o rechazar los costos y condiciones del préstamo.

Cuando aceptes el préstamo, recibirás el contrato y el calendario de amortizaciones de tu préstamo.

Cómo devolver el préstamo

La devolución del préstamo es en forma mensual, y el calendario de amortización, que es del estilo francés, estipula la fecha de cada pago, que es inalterable en ningún momento, bajo ninguna circunstancia.

El pago mensual se hace por las vías tradicionales, que es mediante domiciliación bancaria, o en su defecto, pago con tarjeta de crédito llamando a Grow.ly.

Una vez que Grow.ly recibe el pago mensual de tu préstamo, el trabajo de la empresa de distribuir el pago a los inversores que han participado en tu préstamo, incluido el porcentaje que Grow.ly se queda, que representa su ganancia en todo el proceso.

De éste modo, los inversores obtienen beneficios de sus inversiones de forma mensual, inmediatamente después de cada pago que las empresas realicen para amortizar su deuda.

Un atraso en el pago, representa que una persona ha perdido su inversión, y no verá rendimientos en el ejercicio.

Si deseas pagar de forma anticipada tu préstamo, te ahorrarás intereses, pero solamente puedes hacerlo una vez que hayas liquidado al menos el 20% del total de tu deuda de forma puntual.

Hay muchos más aspectos importantes respecto al crowdlending y sobre la misma Grow.ly, pero te hemos comentado solamente los aspectos clave del producto que ofrecen y las ventajas que tienes al participar en un préstamo comunitario, o como llaman en Estados Unidos, ‘peer to business’, es decir, ‘persona a negocio’.

Si tu empresa goza de buena salud, y tienes una oportunidad de crecimiento, o tienes un bache que superar, no acudas a los bancos, son caros, lentos y, sobre todo, difíciles de tratar, considera seriamente recurrir a Grow.ly.

Anuncio

También pueden Interesarte:

EVO Finance

EVO Finance – Solicita Préstamos y Tarjetas de crédito Online

Si bien Evo no es el primer banco online del mundo, ni mucho menos de …

Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *