Funding circle – Préstamos para empresas “Crowdlending”

La financiación es una necesidad de las empresas, no solo en España, sino en todo el mundo. Si una empresa quiere crecer, necesita encontrar inyecciones de liquidez: para aumentar el almacén, para conseguir un nuevo local, convertirse en franquicia, comenzar a exportar, aumentar la plantilla, o cualquier otra cosa.

Las empresas buscan distintas formas de obtener dicha liquidez, normalmente: obtener inversores interesados en tu proyecto que estén dispuestos a arriesgar su dinero, otros recurren a un banco para obtener dichos ingresos. Debido a que los bancos no prestan dinero, muchos autónomos deciden ‘congelar’ sus proyectos por no conseguir el capital necesario para llevar el negocio al siguiente nivel.

¿Qué hacer entonces, para financiarse?

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Hay una nueva forma de financiación que se llama crowdlending.

Y para que sepas no solamente lo que es, sino que sepas cómo acceder a él, te contaremos a fondo sobre la empresa de crowlendng, Funding Circle.

¿Qué es el crowdlending?

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¿Te suena la palabra crowdfunding? Pues es muy parecido.

El crowdlending consiste en reunir a inversores y empresas que necesitan inversión. Así, los inversores que buscan proyectos interesantes donde invertir, pueden tener un ‘catálogo’ de empresas, eligiendo a cuál invertir su dinero.

Así, las empresas consiguen financiamiento sin tener que pasar por el banco, ni toda la papelería y trámites que éstos exigen.

El crowdlending no minimiza los riesgos de las inversiones, ni para la empresa ni para el inversor, simplemente minimiza los costos de préstamos para las empresas y le permite al inversor tener más opciones para invertir su dinero.

Es un sistema que apenas comienza a aparecer en España pero que, deberás grabarte esa palabrita.

Funding Circle crowdlending

Funding Circle: la mejor opción de crowdlending

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Funding Circle es una empresa dedicada al crowdlending, especializada en negocios pequeños y medianos. Tiene presencia en Reino Unido, Estados Unidos, Alemania, Holanda, y claro, España.

Algunos números de ésta empresa, que te dejarán con la boca abierta:

  • Han invertido en más de 12.000 empresas
  • Han reunido más de 43.000 inversores
  • Han invertido 1.800 millones de euros desde 2015

Entre los inversores que respaldan los Préstamos online para empresas de Funding Circle están: Accel Partners, BlackRock, DTS Global o Union Square Adventures.

Entre el catálogo de inversores, hay empresas que han invertido en los primeros años de vida de Facebook y Google, incluso Twitter y Skype obtuvieron inversión gracias a inversores que forman parte de Funding Circle.

Sin duda, hablamos de una empresa más que solvente.

Cuánto dinero presta Funding Circle

De antemano te decimos que puedes obtener la financiación más grande del mercado, en una forma sencilla de pagar y con un bajo coste.

Puedes obtener desde 5.000€ hasta 250.000€ a pagar en plazos que van de seis meses hasta cinco años.

Más adelante te contaremos el coste y todo lo relacionado con la gestión del préstamo.

El monto dependerá de la salud de la empresa y lo que ésta te autorice.

Requisitos para un préstamo en Funding Circle

De acuerdo, te hemos dicho que con Funding Circle no ibas a tener que pasar por todo el papeleo y trámites de los bancos, pero sí se necesitan cumplir ciertos requisitos para demostrar la propiedad, salud y solvencia de la empresa.

Éstos son los requisitos para acceder a un microcredito para empresas:

  • Ser una Sociedad Anónima o Sociedad Limitada
  • Estar inscrito en el Registro Mercantil
  • Tener dos años de existencia
  • Tener dos ejercicios fiscales completos
  • Tener una facturación mínima de 100.000€ anuales
  • Una garantía personal

Si no cumples al menos uno de los requisitos, comunícate con FundingCircle para que te brinden información y si es posible que puedas acceder a uno de los productos financieros de los que dispone la empresa.

Documentación necesaria

FundingCircle evalúa las empresas solicitantes, y para ello necesita comprobar la salud de las empresas. Éstos son los documentos que Funding Circle te pedirá para poder acceder a sus productos.

Si tu empresa no audita sus cuentas:

    • DNI de cada socio y administrador de la empresa
    • Impuesto de sociedades del último año
    • IVA del último año
    • Declaración de operaciones con terceras personas del último año
    • Cuenta de resultados y balance de situación del año en curso de la empresa
    • Resumen CIRBE de la empresa
    • Extracto de la cuenta bancaria de la empresa de los últimos tres meses

Si tu empresa audita sus cuentas:

  • DNI de los socios y administradores de la empresa
  • IVA del último año
  • IVA del mes en que solicitas tu préstamo
  • Últimas cuentas auditadas
  • Cuentas de resultados y balance del año en curso del préstamo
  • Resumen CIRBE de la empresa

Cómo solicitar un préstamo a Funding Circle

El proceso del préstamos para empresas de Funding Circle es sumamente sencillo, lo puedes realizar desde cualquier ordenador y de forma rápida, no te tomará más de cinco minutos.

Regístrate

Más que registro, éste primer paso es la solicitud propiamente del préstamo a FundingCircle.

Aquí solamente tendrás que hacer tres cosas:

Establece el dinero y el plazo que deseas solicitar

La información básica, como nombre, correo electrónico

Información básica de la empresa

Aceptar las condiciones de la cuenta para verificar la legalidad de la empresa y el acceso a la información para analizar la solvencia económica de ésta

Entrega de la documentación

A continuación, se te solicitará la documentación que antes te hemos mencionado, además de la posible documentación extra que te puedan solicitar. Es importante que anexes la documentación desde la página para garantizar la seguridad de dicha documentación.

Evaluación de tu solicitud

Ahora Funding Circle evaluará tu solicitud en base a la documentación entregada. Se te presentará una propuesta de crédito, que podrás aceptar o rechazar. Si aceptas, el dinero se transferirá a la cuenta bancaria que has enviado anteriormente.

Plazos en la gestión de la solicitud

Lo más importante que debes saber, es que los préstamos de Funding Circle no son inmediatos, pero sí son rápidos. Para que calcules tus tiempos, te contamos los tiempos máximos en cada etapa de la solicitud, que son:

  • 15 minutos para gestionar tu solicitud
  • 48 horas máximo para estudiar tu solicitud y presentarte una propuesta
  • 10 días para transferir el dinero que has solicitado y aceptado
  • No quiere decir que se tarden los 12 días para hacer todo el trámite, simplemente son los plazos máximos de Funding Circle, siendo siempre el trámite lo más rápido posible.

Eso sí, asegúrate de entregar toda la documentación para que el trámite se realice de forma correcta.

Intereses de tu préstamo con Funding Circle

Es complicado decirte los intereses que implica un préstamo, pues depende de varias cosas: la solvencia de la empresa y su facturación mensual, el monto y el plazo del préstamo. Consulta en el chat o el teléfono de Funding Circle para resolver tus dudas.

Las tasas de intereses van desde 4,79% mensuales, variando siempre dependiendo el plazo y monto del préstamo.

Cómo se calculan los pagos

Los pagos mensuales dependen igualmente del plazo y monto de tu préstamo, y se calcula con una fórmula algo complicada de explicar profudamente aquí.
Mejor pondremos un ejemplo: Si tu préstamo es de 60.000€ a pagar en 36 meses, tu mensualidad será de 1840€.

De cualquier modo, en todo el proceso de solicitud, FundingCircle te desglosara el pago y los intereses, su política es ser totalmente transparente en todo el proceso.

Cómo se pagan los préstamos

Debido a que tus pagos no van a FundingCircle, sino directamente a los inversores que han hecho posible tu préstamo, la flexibilidad de pago está limitada.

El pago se hace por cobro vía domiciliación a tu cuenta bancaria, única y exclusivamente los días 15 de cada mes, no pudiendo cambiarse el día por ninguna circunstancia.

  • No hay otro método de pago.
  • Política de prórrogas e impagos

Funding Circle se asegura de no llegar a situaciones de impagos o retrasos, por eso sus estudios de las empresas son minuciosas y ajusta el préstamo a los resultados de dichos análisis.

Si prevés que no podrás pagar una mensualidad, llama a la empresa para que te asesoren. De no pagar una mensualidad, se te cargarán unos costos que se añadirán en tu(s) siguiente(s) pago(s).

Si tu impago es reiterado, te cancelarán tu préstamo e incluso se tomarán las acciones legales oportunas para el caso.

Coste del servicio

Recuerda que Funding Circle es una empresa crowdlending y que el dinero que gestiona está en movimiento entre inversores y empresas, por lo que hay un costo extra por el servicio. Éste tiene un costo del 2% de la cantidad total concedida a tu empresa.

Si has solicitado 50.000€, Funding Circle te cobrará 1000€ (2%) al firmar tu contrato, es decir, recibirás 49.000€ en tu cuenta bancaria.

Política de privacidad

Funding Circle tiene garantizada la seguridad de todas las operaciones por medio de certificados de seguridad que impiden a terceros el acceso, robo o modificación de tu información y documentación.

La información que será pública, es la siguiente, y para nada sirve para identificar tu empresa ni tu identidad:

  • Nombre del proyecto
  • Cantidad del préstamo
  • Vigencia y clasificación de riesgo de la operación
  • Sector
  • Comunidad Autónoma
  • Forma jurídica
  • Año de la fundación
  • Número de empleados

Solo podrán ver los datos los inversores asociados a Funding Circle, sin ser información de carácter pública.
Si tienes cualquier duda, llama a Funding Circle, o utiliza cualquier vía de comunicación.

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