Circulantis – Prestamos P2P entre Pymes e Inversores de Circulantis.com

Las empresas también necesitan dinero para crecer, o para sobrevivir, tanto como cualquier familia en España, y la crisis les afectó tanto, o quizá más, como a éstas. Si eres propietario de una empresa que requiere de financiación, o si tienes dinero y buscas rendimiento, te hablaremos hoy de Circulantis.

Antes de hablar a fondo de ésta solución al alcance de todos, veamos algo: el 99% de las empresas en España, son consideradas pymes, es decir, el tejido productivo de España no se compone de grandes empresas, como puede suceder con Estados Unidos, sino con pequeños empresarios, los que conocemos como ‘autónomos’.

Si a las pymes españolas les va mal, al país les va mal. Quizá suene catastrofista, pero es la realidad.

La crisis trajo un flujo seco de liquidez a todos, pues los bancos, pasaron de aportar liquidez o financiamiento, obtenerlo y resguardarlo.

Por eso Circulantis es una empresa que puede ser la solución para ti, ya seas autónomo, dueño de una pyme, o si tienes dinero ahorrado que deseas invertir, y, además, ayudar a una empresa a crecer, o garantizar su supervivencia.

Qué es Circulantis

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Circulantis es una empresa que lleva el financiamiento a una forma revolucionaria y comunitaria en España, aunque éste, y otros métodos de financiación están desde hace tiempo, muy presentes ya en Inglaterra y muchos países europeos.

El trabajo de Circulantis es conectar y facilitar la inversión de particulares, con el mercado de la financiación de las empresas que lo necesitan, es decir, los inversores se convierten en el “banco” para las pymes que requieren dinero.

¿Cómo se hace? Las empresas subastan sus pagarés pendientes, anticipando el cobro de éstos, respaldando las facturas que los generaron, de éste modo, las empresas no tendrán que avalar sus solicitudes, pues el pagaré es la garantía misma del préstamo.

Los intereses que paguen las empresas, serán los rendimientos de las personas que hayan invertido en éstas.

Las ventajas de financiarse bajo éste método de financiación en Circulantis son:

  1. El trámite es tan rápido como un microcredito que cualquiera solicita online
  2. La flexibilidad para solicitar el adelanto total o parcial de tus pagarés y en qué momento
  3. Transparencia total, es decir, verás la información íntegra en todo el proceso, desde el comienzo de todo el proceso
  4. No serás perjudicado por éste préstamo, ya que no computa en CIRBE
  5. Los costes son mucho menores que el recurrir a un banco, ni requiere presencia notarial, ni venta de productos

Sin duda, es una forma de financiarse diferente, pero igualmente eficaz y confiable. Si siempre has recurrido a bancos, y ahora éstos te han cerrado las puertas, sigue leyendo, y considera seriamente éste producto, en otros países es utilizado sin ningún problema.

Cuánto dinero puedes obtener

Es difícil de decir, Circulantis no tiene información concreta sobre la cantidad de dinero que prestan en total a las empresas, pues depende de varios factores:

  1. El nivel de riesgo que implique tu operación, según estudios que se harán en tu empresa
  2. La confianza que depositen en ti los inversores, es decir, la cantidad que reúnas en las subastas de tus pagarés

Si quieres saber en concreto cómo funcionaría tu solicitud, lo mejor es que llames a Circulantis y que te orienten al respecto, pero siempre dependerá de éstos dos factores, que veremos a profundidad un poco más adelante.

Costes y tarifas de financiarse con Circulantis

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Bien, toca hablar del precio.

Recuerda que los intereses representan el beneficio de los inversores, que pueden ser personas que invierten cantidades tan dispares, como 50€ (el mínimo para invertir), hasta personas con miles de euros invertidos en tu empresa.

El costo del préstamo depende del plazo, de la cantidad de dinero reunida, y del nivel de calificación de riesgo que hayas obtenido en el estudio realizado posterior a tu solicitud.

En plazos de 30 días el costo es de 0,60%

En plazos de 60 días, de 0,80%

Hasta 90 días, 0,95%

En plazos superiores a noventa días, se añade un costo del 0,10 por cada plazo de 30 días.

A todos, hay que añadir el IVA correspondiente.

Si hubiese cambios o más tarifas, se te informará de inmediato, Circulantis presume de total transparencia en sus procesos.

El importe mínimo para operar en Circulantis, es de 30€.

Estudio de riesgo

Circulantis no pone dinero propio en las empresas, es simplemente el intermediario entre las empresas y los inversores, a cambio pone a disposición de ambos todo el marco legal y técnico para que la operación se realice con todo el amparo de la ley vigente.

Aunque la morosidad en España esta medida y controlada, el riesgo de que una operación sea impagada existe, es posible, y lo que Circulantis hace, para que los inversores confíen, es realizar un estudio de riesgo propio y califica cada empresa deudora, según el grado de confianza.

Circulantis a través de sus socios, analiza todos los ficheros, actividad crediticia y demás factores para crear un perfil completo de la confianza de la empresa.

Así, el inversor ve una lista de empresas solicitantes de crédito, cada una con su calificación, y decide a qué empresa invierte y cuánto, obviamente, en base a la calificación de cada empresa.

Aunque el estudio se centra en el obligado a liquidar el pagaré, también la empresa cedente se someterá a un estudio de riesgo.

Requisitos para solicitar el adelanto de pagarés

No hablamos mucho del aspecto del inversor porque es sumamente sencillo: invertir, desde 50€, en las solicitudes que Circulantis pública, y obtener rendimiento en base a ello. El mecanismo es muy sencillo.

El problema es para el solicitante, o como Circulantis llama, cedentes.

Si deseas solicitar el anticipo de tus pagarés, deberás cumplir con los siguientes requisitos:

  1. Tu empresa debe tener al menos tres años de actividad comercial
  2. Debes tener una nota mínima de 7 en el estudio de riesgo, el que te hablamos en el punto anterior, y una opinión crediticia positiva, a cargo de la firma Informa&DB.
  3. No tener impagos o incidencias judiciales que representen un porcentaje importante respecto al volumen total de facturación
  4. Tener el, o los pagarés originales que deseas anticipar
  5. Tener las facturas que respalden el pagaré(s), deben cumplir todos los requisitos que las hagan válidas

Además del estudio de riesgo, Circulantis estudiará la veracidad de la documentación y las operaciones de la empresa cedente, a fin de evitar pleitos judiciales, embargos o intervención de organismos gubernamentales que impidan el cobro correcto de la deuda y que los inversores vean perdida su inversión.

Cómo solicitar el anticipo de pagarés

El proceso para solicitar el anticipo de tu pagaré, es sumamente sencillo y no necesitas, a priori, de entregar toda la documentación a Circulantis, pero sí que se necesitan ciertos datos para hacerlo.

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Puedes hacer tu solicitud desde cualquier dispositivo y desde cualquier lugar de España, tan solo necesitas una conexión a Internet y tener los datos básicos, que veremos en la explicación.

Éstos son los pasos:

1.- Crea tu cuenta en Circulantis

No verás ningún formulario de simulación como en las clásicas páginas de microcreditos, sino que deberás, en primer lugar, crear tu área personal en Circulantis.

Tan solo debes ir a la página “Registró”, el botón está en el menú principal, con letras azules.

Lo primero que debes hacer es aclarar si eres inversor o empresa, no olvides esto, porque no hay marcha atrás y el área personal es totalmente distinta.

Tan solo deberás escribir el correo electrónico, correo electrónico y contraseña, y claro, validar que no eres un robot.

Acepta las políticas de privacidad y condiciones y haz clic en el botón “Acceder”.

Recibirás un correo electrónico, ábrelo y confirma tu cuenta haciendo clic en el enlace correspondiente.

2.- Crea tu subasta

Hasta ahora, solo tienes acceso a la plataforma, pero no has solicitado absolutamente nada.

En tu área personal podrás crear las subastas que desees. Se les llama subastas porque pondrás una solicitud de anticipo de tu pagaré, o pagarés, a fin de que los inversores inviertan en ti, tal como una subasta.

Ahora puedes crear una subasta, introduciendo los datos del pagaré que deseas cobrar o anticipar, aportando datos como el objetivo del pagaré, adjuntando el pagaré escaneado junto con la factura emitida que generó el pagaré.

Procura que sean documentos legibles, ligeros de peso, y en formato pdf.

3.- Validación de tu subasta

Has acabado de hacer tu solicitud, todo lo que sigue en el proceso depende de Circulantis.

En cuestión de horas Circulantis hará el estudio de riesgo correspondiente y validará los documentos presentados, para garantizar que nadie intervendrá en el cobro correcto del pagaré, y que los inversores no pierdan su inversión en ningún momento.

4.- Publicación de la subasta y obtención de inversión

Una vez que Circulantis haga el estudio y que éste haya sido positivo, tu subasta será publicada en el mercado de Circulantis.

Los inversores podrán ver tu subasta e invertir total o parcialmente en ésta.

Deberás esperar a que los inversores reúnan el total del dinero solicitado.

4.- Acepta el dinero

Una vez que comiences a recibir inversión por parte de los inversionistas, todo depende de ti.

Imagina que deseas anticipar un pagaré de 50.000€, y al cabo de dos semanas, apenas tienes reunidos 32.000€. Si lo deseas, puedes aceptar ese dinero, sin tener que esperar a completar la cantidad total.

5.- Firma el contrato y entrega los documentos

Una vez cierres y aceptes la subasta, sea cual sea la cantidad, recibirás un contrato por correo electrónico.

Lo debes imprimir y firmar, para enviarlo junto con los documentos originales a Circulantis.

Una vez se reciba y se coteje que todo marcha correctamente, se realizará la transferencia del dinero.

Cómo ves, el proceso es sencillo, quizá aquí resulte largo o complicado, pero es solo la redacción; en la práctica todo va más sencillo y rápido.

La información que Circulantis pública

La privacidad es lo más importante para todos, y se ha tornado un tema importante en los últimos años a causa del auge de las grandes empresas de Internet.

Las subastas se publican a los inversores y quizá te preocupe qué tipo de información es la que verán los inversores sobre tu empresa.

Ésta es la información que verán los inversores:

  1. Nombre de la empresa, junto con su logotipo
  2. Importe del pagaré a subastar
  3. Días que lleva pública la subasta
  4. Interés medio de la operación
  5. Rating, es decir, la calificación del estudio de riesgo del que te hemos hablado antes, siendo el mínimo de 7
  6. Opinión crédito: lo realiza un socio de Circulantis, y es la cantidad máxima recomendada a corto plazo en los créditos
  7. Porcentaje reunido del pagaré

Nadie verá a qué se dedica tu empresa, ni detalles como NIF, dirección, y solamente será accesible a los inversores registrados de Circulantis, jamás de acceso a todo el público.

¿Es posible hacer una simulación?

Como te hemos dicho, no existe un simulador, pues todo depende de la calificación de riesgo de la empresa que emitió tu pagaré, y de la tuya propia y otros factores ya mencionados.

Lo que sí puedes hacer, es enviar tu pagaré y tu factura al correo electrónico de Circulantis, y en un plazo máximo de media hora, te informarán sobre ti tu subasta sería autorizada o no, a fin de evitar todo el trámite y una respuesta negativa.

¿Cuánto tiempo están publicadas las subastas?

Circulantis subastas

En empresas similares a Circulantis, hay un plazo máximo, y según el total recaudado, tu aceptas o no el dinero reunido. Con Circulantis eso no sucede: la subasta no deja de aparecer a los inversores hasta que ésta no reúna el 100% del total del pagaré o cantidad solicitada.

Como te hemos dicho antes, y gracias a que en todo momento podrás ver el dinero que llevas reunido en tu solicitud de anticipo, decides en cualquier momento cerrar la subasta, aceptando la cantidad hasta entonces reunida.

¿Buscas financiamiento y tienes pagarés? Acelera los tiempos y, si te urge liquidez, solicita un anticipo de tu pagaré, y sal de esa situación en la que está tu empresa.

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