Arboribus – Prestamos Entre Inversores Y Empresas

Las pymes son el motor de la economía de nuestro país. La mayoría de empresas del tejido empresarial español es una pyme, y no como en otros países europeos, por grandes multinacionales.

La crisis española, que se instaló ya hace más de un lustro en nuestro país, ha castigado a todos por igual, y las pymes no son para nada unas privilegiadas a las que ésta crisis no les haya afectado.

Y parte de ese problema es el de la financiación: el acceso al crédito es difícil, por distintas razones. Los bancos son mucho más rígidos para conceder préstamos, porque los empresarios o autónomos ya no quieren tener deudas con ellos, esencialmente.

¿Las pymes tienen otra opción a ésta sin ceder control de sus empresas? Sí, el crowdlending o “peer to peer”, es decir, el préstamo entre personas.

Consiste en, básicamente, buscar personas con dinero para invertir, y personas con pymes o empresas que necesiten dicho dinero.

La empresa Arboribus es una especialista en Prestamos entre inversores y empresas “crowdlending, siendo una intermediaria entre inversores y empresas, poniendo a su disposición toda la infraestructura tecnológica, legal y bancaria para que todo sea seguro, transparente y, sobre todo, legal.

La empresa fue fundada el año 2012 por dos españoles conscientes del problema del financiamiento de las pymes, y en su equipo hay personas que han trabajado y desarrollado negocios de éxito en Europa y Latinoamérica.

Si tienes una empresa y necesitas financiación, pero no quieres o no puedes recurrir a un banco, éste artículo te dará todos los detalles sobre Arboribus y cómo acceder a su producto.

Arboribus en números

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Si saber que Arboribus tiene más de cuatro años de experiencia y éxito en España no te basta, antes de profundizar, te damos algunos números de ésta empresa que te dejarán boquiabierto, en tan solo cuatro años de vida:

  1. 7.211.040€ prestados
  2. 3.257.436€ amortizados
  3. 3.939.442€ en su cartera hoy en día
  4. 0% de préstamos impagados

Son números impresionantes. Para los inversores, aunque no es un artículo para ellos, Arboribus obtiene una rentabilidad de hasta el 14%, dependiendo siempre de distintos factores.

Detalles sobre los préstamos que ofrece Arboribus

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Ya siendo consciente de la solidez y gran reputación de Arboribus, estamos seguros que deseas profundizar en el producto que ofrece y sacar ventaja de ello y que tu empresa goce de mejor salud o que crezca según tus planes.

Esto es lo que te ofrece Arboribus:

  1. Una cantidad de entre 10.000€ y 300.000€
  2. Hay alternativas para préstamos superiores a 300.000€, pero el procedimiento es totalmente privado
  3. El plazo para liquidar el préstamo es de 6 a 60 meses (5 años)

Tipos de préstamos que ofrece Arboribus a las empresas o pymes

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No todos los objetivos valen o no todo tipo de préstamos son ofrecidos por Arboribus. Éstas son algunas necesidades que puede cubrir el préstamo:

  1. Para obtener liquidez/circulante
  2. Para adquirir nuevos activos fijos o inversiones
  3. Planes de expansión o exportación
  4. Gastos puntuales
  5. Reestructuración de las deudas

Qué pyme puede acceder a la financiación de Arboribus

Como es lógico, no todas las empresas pueden acceder a éste producto, aunque todas están invitadas.

Debido a que Arboribus es solamente un intermediario entre tu pyme y los inversores, su deber es garantizar que la deuda se devolverá de forma íntegra y puntual, sin retraso, y claro, sin impagos.

Éstos son los requisitos que debe cumplir tu pyme para acceder a ésta financiación:

  1. Estar constituida como sociedad anónima o limitada
  2. Los últimos 2 ejercicios deben estar en el registro mercantil
  3. Tener domicilio y cuenta bancaria en territorio español
  4. No tener pasivos relevantes

Las características de la pyme que acude a Arboribus son:

  1. Facturar entre 400 mil y 20 millones de euros
  2. Cuentan con 50 trabajadores
  3. Sin deudas relevantes los últimos dos ejercicios
  4. Con una previsión de ventas creciente

Obtén tu préstamo en cuatro pasos con Arboribus

Aunque Arboribus presta dinero a pymes, el proceso para acceder a él es muy sencillo, tanto como cualquier microcredito o creación de una cuenta en Facebook o Twitter. El proceso a continuación es el que debe ser para ti, motivo de especial atención, pues debes recordar que no es un préstamo bancario, sino de crowdlending o “peer to peer”.

1.- Solicita tu préstamo

Como no puede ser de otra manera, lo primero que debes hacer es solicitar tu préstamo. Haz clic en el botón azul, colocado en la parte superior de la página que dice “Pide un préstamo”.

El primer paso es crear tu cuenta con Arboribus, es tan sencillo como crear tu cuenta en Facebook: correo electrónico y contraseña, confirmando tu cuenta con el enlace que recibirá s en tu correo electrónico unos minutos después.

Una vez hecho esto, deberás acceder a tu cuenta y ahora sí, realizar la solicitud de préstamo, estableciendo el monto solicitado y el plazo para liquidarlo.

Se te solicitarán todos los datos de tu empresa, te tomará más o menos treinta minutos en rellenar toda la información de tu pyme. Intenta ser muy exacto.

Luego de enviarla, Arboribus analizará cuidadosamente tu solicitud, y en un plazo máximo de cuarenta y ocho horas recibirás una respuesta a tu solicitud.

2.- Espera el resultado de la subasta

A continuación, tu solicitud de préstamo será publicada a los inversores que participan en Arboribus. De este modo, comenzarán a invertir en tu solicitud de préstamo en cantidades desiguales, siempre eligiendo ellos, los inversores, los intereses de su inversión, dependiendo siempre de tu perfil de crédito.

Podrán pasar incluso semanas para que tu solicitud sea completada.

Una vez que se sobrepase el dinero que solicitas, Arboribus descarta de tu solicitud aquellas inversiones con tasas de interés más alta, evitando el encarecimiento de tu préstamo.

3.- Acepta tu préstamo

Una vez reunido tu dinero tienes dos opciones. La primera, obviamente, es tomar el dinero e irte al siguiente paso.

La segunda opción: si el dinero que solicitas fue reunido antes del período máximo de tiempo que te comunicó Arboribus, puedes esperar a dicho plazo a fin de esperar que más inversores participen en tu solicitud, pero a un interés más bajo del que tienes actualmente.

Luego de completar el dinero, luego de haber tomado cualquiera de las dos opciones, deberás aceptar o no el contrato.

Si aceptas, Arboribus te pedirá una documentación para formalizar el contrato, y en un plazo de dos días hábiles posteriores a la firma del contrato, el dinero se deposita en tu cuenta bancaria. Ten en cuenta que, dependiendo de tu banco, podría tomarse hasta setenta y dos horas en verse reflejado en tu cuenta bancaria.

4.- Pagar el préstamo

Comenzarás a pagar el préstamo el mes siguiente a la fecha en que el dinero sea depositado en la cuenta bancaria de tu empresa. Más adelante veremos más a fondo este aspecto.

Sobre los pagos de tu préstamo

En éste apartado te presentamos información valiosa sobre los pagos, clave para no incurrir en morosidad y tener que pagar multas luego.

  1. Las cuotas de pagan de forma mensual
  2. La tasa de interés es el TAE (Tasa Anual Equivalente), y no como una tasa plana
  3. Todas las cuotas tienen la misma cantidad
  4. El cliente debe transferir el dinero, no se envía a la cuenta bancaria, para ello se envía un calendario de pagos por correo electrónico
  5. El pago debe efectuarse cinco días antes de la fecha de vencimiento de la cuota
  6. Comienzas a pagar el primer mes posterior a la transferencia del dinero a tu cuenta bancaria
  7. Arboribus puede cambiar el calendario por si la fecha de pago mensual te genera dificultades
  8. No puedes adelantar mensualidades, sino, solamente, el restante del préstamo, y sin ningún costo
  9. Luego de tres días de la fecha, Arboribus considera el pago mensual como impagado
  10. Cada impago tiene un gasto de operación que asciende a 30€
  11. A los 10 días luego del impago, se cargará un 15% del monto adeudado, al coste total del préstamo

Sobre la subasta en Arboribus

Aunque ya sabes cómo funciona la subasta de tu solicitud frente a los inversores, te dejamos abajo una serie de lineamientos que debe saber, a fin de que tu solicitud se ejecute de la forma más fácil posible, y claro, que termine con tu dinero en la cuenta bancaria y que tu empresa crezca.

  1. Una vez publicada tu solicitud, solamente puedes cambiar el nombre de la empresa, o hacerla anónima; el resto de datos ya no pueden ser modificados
  2. Permanece atento, pues tu solicitud publicada tiene un foro de preguntas y respuestas: responde de forma rápida y clara a las dudas de los inversores, no lo dejes pasar
  3. Puedes cancelar tu solicitud en cualquier momento desde tu cuenta en Arboribus

Si tienes dudas sobre qué tan privada es tu información, te decimos qué datos son visibles a los inversores:

  1. Nombre de la empresa (puede ser anónima)
  2. Tipo de sociedad
  3. Plazo y monto del dinero solicitado
  4. Tipo de interés
  5. Nivel de solvencia
  6. Tipo de garantías
  7. Información financiera (resumen)
  8. Información descriptiva de la empresa

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