Solicita Microcreditos Rápidos Online Sin Nómina Ni Aval
En este listado podrás encontrar las principales entidades y tipos de microcreditos en España. Haz clic en el nombre de la entidad o en su fotografía para más información.
La historia de los microcreditos en España se remonta a fechas recientes y tuvo origen como un proyecto social para dar acceso al crédito a emprendedores con recursos bajos o medios. Hoy en día, se trata del producto financiero de moda y ha cambiado con el paso de los años sus características, para amoldarse a un nuevo mercado de solicitantes, como el particular.
Tipos de microcreditos en España
La accesibilidad a este tipo de préstamo ha sido una fórmula eficaz para la financiación de emprendimientos mediante PYMES y autónomos que han solucionado sus problemas financieros a corto plazo, en su adaptación a la realidad financiera española, su cuantía oscila generalmente entre 10.000 y 25.000 euros, mínimos necesarios para montar de forma apropiada un negocio pequeño. Además, sus características particulares convierten a los microcréditos en un producto financiero idóneo para estos casos por sus bajas o nulas comisiones, intereses menores y pocos requerimientos y condiciones para ser acreedor a un préstamo, no necesita de avales para acceder a la concesión de este.
El éxito de esta fórmula como creadora de empresas, se puede observar con cifras impresionantes de un estudio realizado por Microbank de La Caixa, donde se afirma que el 73% de los negocios que han sido acreedoras de un microcrédito continúan con las puertas abiertas y que, en el 60% de los negocios, el microcrédito significó más de la mitad de la primera inversión.
Esta forma de financiación que solía excluir a particulares, extendió su espectro de participación para llegar a todos aquellos que se le complicaba el acceso a un crédito o tenían problemas económicos, de esta forma nacieron las empresas de gestión de microcréditos.
Ventajas de los microcréditos rápidos online
Cuando alguien solicita un microcrédito en España, generalmente lo hace porque tiene un proyecto de negocio productivo que conoce a la perfección y en el que ha puesto todas sus capacidades.
Las ventajas que ofrece adquirir estos préstamos es la rapidez y eficacia del trámite, así como la facilidad y accesibilidad que se le da al cliente, sumándole la rapidez del depósito y utilización del dinero.
Formar empresas familiares
La mayoría de solicitantes de microcrédito vinculan primeramente en su equipo de trabajo, a los miembros de su familia porque generalmente son quienes colaboran de mejor manera en el negocio y termina por generarles ganancias con el crecimiento de sus ingresos, lo que desemboca en otra ventaja, una empresa familiar, que perdurara por décadas hasta que el linaje abandone el negocio o este mismo fracase.
Menores tasas de interés que a largo plazo
Los microcréditos se prestan con una tasa de interés generalmente baja y estos se desembolsan de acuerdo a las capacidades de pago del deudor, lo que les impide a algunos endeudarse por encima de las posibilidades que pueden cubrir.
Por qué solicitar un microcrédito rápido
La razón es a juicio propio, ya que cada quien tiene sus ideales y metas por realizar, pero un microcrédito en España está enfocado para aquellas personas que desean obtener una cantidad de dinero no mayor a 3000 euros, en un breve tiempo de respuesta con bajos intereses, pero con fechas límite de pago que van de los 15 a 30 días comúnmente, siendo muy útiles para aquellas personas que tienen prestamos previos o adeudos que les impiden tramitar créditos convencionales. Así como para aquellos que desean hacer pequeñas mejoras a su negocio.
Entidades que gestionan microcréditos en España
Las entidades que por lo general se encargan de gestionar estas operaciones financieras, era antes una tarea reservada a entidades colaboradoras de asociaciones al desarrollo económico y social, de carácter municipal. Requerían por consecuencia de la presentación de un plan de negocios, además de una larga serie de requisitos que, después de un análisis detallado, pasaban finalmente al registro de proyectos a financiar de la entidad bancaria.
En el caso de los microcreditos, se trata de empresas privadas que, en muchos casos, está respaldada por un banco, mientras en otros es una empresa de financiación particular la que realiza el prestamos de capital a corto plazo.
Algunas de las entidades que conceden o gestionan microcréditos en España son las siguientes:
Entidades privadas de crédito
Con fondos de procedencia bancaria o privada.
Entidades públicas de crédito
Con fondos provenientes del mercado, que generan un riesgo compartido con otras organizaciones crediticias privadas, como el Instituto de Crédito Oficial.
Entidades sociales que intermedian con ahorros
El fondo económico sustenta los préstamos que realizan de los ahorros que realizan otras personas físicas o jurídicas, ejemplo de ello es la Asociación para la Financiación Solidaria.
Entidades sociales que no intermedian con ahorros
El capital de los préstamos proviene de fondos no reembolsables que fueron obtenidos en forma de donaciones y subvenciones. Un ejemplo de estas es la Acción Solidaria contra el Desempleo, Fundación Un Sol Món y Fundación La General.
Es altamente recomendable acudir a cualquiera de estas entidades buscando el préstamo más acorde a tus necesidades, realizar un análisis exhaustivo de la propia realidad financiera y realizar la solicitud si lo que te ofrecen puede contribuir a mejorar tu economía. En el caso de necesitar el dinero de manera rápida, en cambio, la opción ideal son las financieras que se especializan en minicreditos, debido a la facilidad de la solicitud y la velocidad de tramitación y recepción del préstamo.
Cantidades de dinero que se puede recurrir en los microcréditos online
Existen diversas líneas de crédito online dependiendo de la institución a la que se haga la solicitud, pero por lo general oscilan entre los 50€ a 3.000€, dependiendo la cantidad máxima a la que eres acreedor, de tus ingresos y datos personales.
Intereses y comisiones de los microcréditos
Las tasas de interés para microcréditos se fijan con la finalidad de proporcionar adecuados servicios financieros a corto plazo.
Las instituciones de microcreditos deben fijar tasas de interés que cubran todos los costos administrativos, las pérdidas crediticias, el costo del capital, y una cantidad de provisión para aumentar el capital.
Estos intereses varían en función del proyecto, plazo y cantidad deseada.
Como solicitar un microcrédito online en España paso a paso en una página web
Hay que analizar qué entidad crediticia ofrece mejores opciones para nosotros, una vez dentro de la página web de la entidad elegida, deberás escoger la cantidad que vas a solicitar que va de los 50 a 3000 € y hay que completar un formulario con datos personales y económicos. Para ser acreedor a un préstamo tendrás que disponer de alguna fuente de ingresos, no necesariamente se requiere que sea nómina ya que hay muchos minipréstamos que se otorgan a pensionados, autónomos y personas que se encuentran en paro con prestación.
Si es el primer crédito con la entidad seleccionada, tendrás que enviar alguna documentación por email, normalmente se piden documentos básicos como copia del DNI, algún comprobante de ingresos como la nómina, pensión, prestación, etc. y copia de algún recibo bancario en el que se encuentre el número de cuenta en la que se pretende recibir el dinero del minicrédito.
Una vez realizado este sencillo proceso, especialistas revisan rápidamente el caso y ofrecen una rápida respuesta de entre 10 y 20 minutos. Los datos que te piden en los formularios son mínimos y no hay pregunta alguna sobre la finalidad que le darás al dinero.
¿Qué perfil tienen los beneficiarios?
El perfil mayoritario de los beneficiarios de microcreditos en España es el de autónomos inmigrantes, estos seguido de mujeres, generalmente madres solteras y en menor medida de jóvenes que comienzan su vida independiente y otros colectivos. Sin embargo, el desempleo que ha traído la crisis, con un gran número de familias en las que sus integrantes se encuentran en paro, está comenzando a generar un crecimiento de la concesión de microcréditos a perfiles nuevos de la población.
Algunos clientes fruncen el ceño al darse cuenta de la cifra máxima que se puede conseguir con este tipo de préstamos. En la publicidad de los microcréditos se deja muy claro ante qué situaciones hay que solicitarlos. Estos no deben ser utilizados para tratar de resolver economías domésticas que se encuentren muy endeudadas, ni como suplente de los ingresos obtenidos de las retribuciones por ser pensionista o asalariado. En lugar de ayudar en estos casos, es probable que se sumerjan mas la deuda financiera en la que ya se encuentran inmersos.
Los minipréstamos son óptimos para realizar pagos de urgencia para conseguir dinero de manera rápida ante gastos que se puedan presentar de manera extraordinaria o que estos sean de mayor cuantía de lo se había contemplado tales como: facturas de luz, reparación del coche, gastos médicos o parecidos. Su duración máxima es de un mes, de forma tal que si se necesita hoy se paga el mismo día del próximo mes, así de simple, sin más complicaciones, sin inmensos contratos repletos de cláusulas, letra pequeña, o comisiones.
Un aspecto que los clientes valoran bastante, es que, una vez aceptados como clientes, son acreedores automáticamente a una línea de crédito indefinida.
¿Cómo conseguir un microcrédito rápido en España?
Un microcrédito es la manera práctica de salir de un apuro imprevisto en menos de 24 horas, con la absoluta confidencialidad y discreción que caracteriza a las entidades de micropréstamos. Has uso de la calculadora automática que posee la mayoría de páginas web de microcréditos donde escogerás el monto, así como el plazo de devolución, donde automáticamente sabrás la cantidad total que tendrás que devolver al mes próximo, sin cargos extra ni sorpresas inesperadas. Después de esto, accederás al formulario online en el que se te pedirá llenar algunos datos que acrediten tu identidad y tu situación económica actual. Y finalmente, para aceptar tu solicitud, se te presentaran dos opciones:
- Validación automática con Instantor: Permite comparar los movimientos de cuenta registrados los últimos tres meses que certifican automáticamente el ingreso que habías indicado previamente en el formulario y la propiedad de la cuenta bancaria. Esta opción es la más rápida y eficaz, ya que evita la demora del envió de documentación y comprobación previa de esta.
- Envío de documentación mínima, por email o fax: donde se certifique la identidad del solicitante, generalmente es el DNI por ambos lados, un comprobante de ingresos de nómina, pensión o cualquier otro y un recibo de la cuenta bancaria.
Este rápido y sencillo procedimiento te llevará solo algunos minutos, desde el momento en que comiences a rellenar los formularios y, si la solicitud es aprobada con el método de validación automática, el dinero te será depositado a la brevedad a la cuenta elegida.
Una vez que el dinero haya llegado a tu cuenta, puede devolverlo el día que desee antes de cumplirse el periodo de vencimiento del préstamo que hayas escogido previamente. Cuando el importe haya sido reintegrado, tu cuenta estará en disposición de solicitar un nuevo préstamo rápido, con la línea de crédito indefinida que ofrece la mayoría.
Documentación requerida en la solicitud de un microcrédito rápido
La prioridad de los microcréditos es minimizar las gestiones pertinentes, para otorgar préstamos rápidos sin papeleos. Es por ello que la única documentación que generalmente se requiere es la que tiene que ver con la acreditación tanto de tu identidad como, así como de tu situación económica actual, como pasos esenciales para todas las entidades de gestión financiera de microcréditos.
La documentación que se les solicita a todos los clientes es:
Acreditar la identidad del solicitante: de cara a proteger a nuestros clientes ante las frecuentes suplantaciones de identidad para sacar préstamos. D.N.I por ambos lados de la persona que pide el crédito. Así como código postal y otros datos que se llenan de manera online.
Acreditar la solvencia económica solicitante: El microcrédito se otorga en función de un estudio de la solvencia económica de la persona que lo está solicitando, por lo que es necesario presentar:
- Un justificante bancario donde se indique la titularidad, así como el número de cuenta.
- Un comprobante de sus ingresos como nómina más reciente, pensión o paro en el que se encuentre.
Como devolver un microcrédito paso a paso
Todas las facilidades que le son otorgadas al momento de solicitar un préstamo, las tendrá al momento de querer devolver el importe más los honorarios correspondientes a la fecha, cuya cifra podrá consultar en el apartado correspondiente al adeudo, en la página web de la institución de microcréditos o en la documentación que le fue enviada tras la aprobación de la solicitud.
Días antes del vencimiento del préstamo, se pondrán en contacto por varios métodos, para recordarte que se acerca la fecha final del plazo de devolución de la cantidad más los honorarios, recibirás correos electrónicos y mensajes de texto al móvil advirtiendo de esta situación. El claro objetivo de estas actuaciones es motivarte a pagar antes de que el plazo se allá cumplido y se tengan que aplicar forzosamente recargos extra a la cantidad total de tu devolución.
Cuentas con múltiples opciones para devolver el monto del crédito:
- Depósito bancario a la cuenta de la entidad crediticia.
- Ingreso del monto en los cajeros automatizados para recibir pagos.
- Efectuar una transferencia bancaria por Internet.
- Realizar el pago con su tarjeta de crédito.
En todos los casos anteriores, es sumamente importante que, en el momento de realizarse la transferencia, se indique claramente el número de cliente en el concepto del ingreso, para que no haya errores.
Cuanto tiempo tengo que esperar para disponer del dinero
El dinero es enviado en menos de 15 minutos, una vez se reciba el email, mensaje de texto o llamada al móvil para confirmarnos que nuestro prestamos ha sido aprobado, esto claramente después de haber pasado el rápido proceso de unos cuantos minutos donde se llenan los formularios que se mencionaron en el apartado de documentación.
En pocas ocasiones, y debido a los no tan sofisticados procesos de los bancos, el dinero puede llegar a demorarse entre 24 y 48 horas, en caso de ser fin de semana.
¿Existen los microcréditos sin intereses?
Siempre hemos visto a los préstamos y a los intereses como inseparables, dependientes uno del otro para subsistir. Sin embargo, no hay que pasar por alto que los intereses en este caso, son el precio que se recibe por un dinero que fue prestado, y claramente, cuánto más reducido sea el precio de este, se hace más atractivo para el consumidor la adquisición de un producto o servicio.
Llamar la atención del consumidor es, definitivamente, fue el inicio de un nuevo producto financiero, que llega a sonar descabellado, pero existe, este producto son los préstamos sin intereses.
Con una competencia entre bancos y entidades financieras privadas por atraer la mayoría de los clientes a su cartera, todos lanzan irresistibles ofertas, que atraen constantemente a nuevos clientes de una forma bastante eficaz, que consiste en crear un vínculo de confianza con el cliente, generando lealtad a la empresa, y cuyos próximos prestamos generaran ganancias prometedoras.
¿Los microcréditos sin intereses son una farsa?
Son reales y sin truco, pero evidentemente, tienen una razón para existir, y como en todo negocio, tiene que haber un beneficio de una manera u otra.
Generalmente, los créditos sin intereses se encuentran dentro de las políticas de entidades financieras que pretenden aumentar su cuota de consumo en el mercado, y estos préstamos se llevan a cabo bajo condiciones muy concretas.
Los beneficiarios de estas promociones son el conjunto de personas que tienen un problema de liquidez que pueda ser solucionado con un pequeño monto de dinero.
Hay un gran número de entidades que en 15 minutos pueden darte la concesión de un crédito con el 0% TAE y por el que se termina devolviendo exactamente la misma cantidad que fue prestada.
Quizá siga siendo difícil de digerir, o pueda sonar demasiado bello para ser cierto, pero detrás de esto hay una estrategia comercial que tiene como objetivo determinados sectores de la población, que tienen necesidades de adquirir un préstamo de manera rápida, puedan satisfacerla mediante su empresa y para lograrlo, ofrecen promociones difíciles de resistir que terminan arrebatando clientes a la competencia, que generaran ingresos en próximas actividades financieras con la entidad.
Estos préstamos son conocidos comúnmente como minicréditos, y no se otorgan por más de 500 euros, estos resultan muy útiles para salir rápidamente de algún apuro o para apoyarte frente a una situación extraordinaria.
Por eso los créditos con 0% de intereses suelen presentarse como una promoción especial para clientes nuevos, ya que suponen un gancho para ampliar los horizontes de futuras negociaciones con la empresa.
A continuación, dejo cuatro de las principales entidades que otorgan este tipo de préstamos:
¿Puedo pedir un microcrédito con ASNEF?
Si requieres solicitar un microcrédito, pero te encuentras en un archivo de impagos y ningún banco quiere prestarte, hay varias empresas que ofrecen microcréditos con ASNEF. Como siempre pasa, cuando nos encontramos en ASNEF, las solicitudes de crédito que se realizan, son automáticamente vetadas por la mayoría de los bancos y financieras.
Conseguir microcréditos con ASNEF es posible, y puedes obtener hasta 500 € en menos de 45 minutos, cumpliendo con los requisitos previamente solicitados.
Tan solo se tiene que enviar una copia del DNI por ambas caras a color, y algún documento que justifique de algún modo que percibe ingresos de manera regular con los que pueda solventar el pago, así como completar los formularios necesarios.
Condiciones básicas para solicitar microcréditos con deudas pendientes
Si eres acreedor de impagos y te ha surgido cualquier imprevisto para el que necesitas conseguir financiación, además de cumplir con los requisitos generales que son ser mayor de 18 años, tener ingresos constantes, vivir en España y tener abierta una cuenta bancaria, otra de las condiciones es que la deuda por la que nos encontramos fichados, no sea una deuda financiera, ni que esta supere los 1.000 €. Algunos clientes que han obtenido financiación pese a encontrarse en ASNEF son por ejemplo los que no pagaron alguna factura de suministros o la factura de la compañía telefónica.
Los minicréditos convienen solo a ciertas personas y en circunstancias específicas. Tanto el prestatario como la entidad prestamista tienen que actuar de una forma responsable.
Antes de solicitar un microcreditos, deberás verificar que:
- Tendrás un ingreso de capital previo a la fecha en la que se estableció la devolución del dinero.
- No existe otro micro créditos que haya incurrido en situación de impago.
- La información que fue proporcionada es verídica de manera oficial.
Por parte de la entidad financiera, antes de concederte un préstamo:
- Te informara de manera transparente sobre todos los movimientos y estados de la operación.
- Verificará que tus documentos sean oficiales y verdaderos.
- Verificará si realmente tienes la solvencia económica para devolver el dinero que estas solicitando
- El avanzado sistema de comprobación, permitirá un estudio de la solicitud muy rápido y eficaz.
Se puede adquirir un microcrédito sin aval
Una de las enormes ventajas que tienen los microcréditos en general es que no se necesita de avales para ser acreedor, ya que la concesión de los microcréditos está basada tanto en la viabilidad y solvencia de tu negocio, así como en la confianza que la entidad financiera deposita en el cliente.
Al momento de elegir un préstamo que acepte las condiciones sin avales y sin nómina es sumamente importante comparar qué es lo que nos proponen las financieras, ya que hay un amplio mercado de entidades que ofrecen diversas promociones mediante las cuáles podemos, por ejemplo, acceder a nuestro primer préstamo de forma gratuita, es decir con 0% de interés, tal y como es el caso de Vivus, entidad que se menciona entre otras en el apartado de préstamos sin intereses.
Existen características muy importantes dentro de nuestro perfil como cliente que nos llevarán a decidir entre las entidades existentes, dado que no es lo mismo solicitar un préstamo sin estar en ASNEF, que un préstamo con ASNEF y nómina, por eso es recomendable buscar la mejor opción para usted.
Puedo solicitar un microcrédito sin contar con nomina
En momentos donde las personas que no cuentan con nómina han recibido toda clase de rechazos en lo que a créditos se refiere, pero cuentan con ingresos que puedan solventar un préstamo, hay un gran número de entidades crediticias que ofrecen la oportunidad de sus minicréditos a ciudadanos en paro, pensionistas o con prestación.
No existe mejor garantía de una sólida solvencia económica para pagar un microcrédito, que haber ganado el derecho de cobrar paro o pensión
Si para algunas instituciones bancarias eso fue un inconveniente, en todas las entidades financieras de microcréditos eso es todo lo contrario.
Para tener acceso a estos préstamos personales sólo es requerida una mínima documentación para verificar la situación de la pensión y el crédito podrá ser aprobado a la brevedad.
¿Se puede solicitar un microcrédito en España con pensión o ayuda del gobierno?
España es de los países con mayor número de pensionados de Europa, por esto es que las soluciones crediticias evolucionan a favor de la demanda del consumidor, es por esto que es posible adquirir un microcrédito si eres pensionado o recibes algún apoyo del gobierno y posees la documentación para demostrarlo, hay instituciones que ofrecen microcréditos sin inconvenientes.
¿Cómo conseguir financiación estando en el paro?
Hay varios métodos que pueden ser útiles para obtener un microcrédito mientras se encuentra en paro, uno de ellos es mediante la Estabilidad laboral demostrable.
Es uno de los requisitos que mayor valor le otorgan las entidades crediticias al momento de conceder un préstamo. Requisito que, actualmente, deja fuera a casi 5 millones de personas en España. Que encabezan la lista de desempleados.
El objetivo de las entidades financieras, evidentemente, es no perder a sus clientes de ahí que hayan decidido facilitar, mediante la creación de un nuevo producto financiero, que se conoce actualmente como préstamos para parados.
Financiación para promover el autoempleo en la población
Los préstamos para parados tienen como finalidad principal, dar rápida respuesta a los desempleados que buscan una financiación para su autoempleo. Se trata de préstamos con características más destacables, que ofrecen al ciudadano en situación de desempleo, condiciones más ventajosas que las que los bancos ofrecen comúnmente, como intereses más bajos y exención de comisiones.
Además, los préstamos para parados pueden ofrecer opciones muy atractivas de pagos flexibles, para que el cliente pueda realizar su devolución en condiciones adecuadas sin generar muchos intereses.
En resumen, los préstamos para desempleados, exigen a sus clientes muy pocos requisitos para ser acreedores: con sólo domiciliar la prestación que se recibe por desempleo, que hará las veces de una nómina; así como la comprobación de la identidad con documentos muy básicos como copia del DNI o pasaporte; y también exigen comúnmente no estar enlistados en algún fichero de morosos.
También se consideran otros factores, como la vinculación que se tiene con la entidad, es decir, se tendrá en cuenta el historial del cliente con la entidad y la finalidad que tendrá el préstamo. Como se ha mencionado antes, la mayoría de los créditos para desempleados están enfocados a promocionar el autoempleo y son dirigidos a todas aquellas personas que, no pueden acceder al sistema financiero tradicional por su estado actual.
¿Qué entidades son las que comercializan los préstamos con enfoque al autoempleo?
La mayoría de estas entidades son cajas de ahorro que tienen una finalidad de contribución social y conceden financiación a través de sus obras sociales:
- La Caixa a través de su banco popular Microbank tiene abiertas múltiples líneas de microcréditos, que poseen personas que presentan dificultades para poder acceder al sistema crediticio tradicional. A través de estos microcréditos, Microbank ha otorgado más de 1.000 millones de euros desde hace 5 años que comenzó sus actividades.
De esta forma, el Microcrédito Social de La Caixa está dirigido principalmente a emprendedores que tienen dificultades para acceder a la financiación bancaria tradicional, por sus condiciones económicas. Por medio de este microcrédito son financiados gran cantidad de proyectos de autoempleo, microempresas y pequeños negocios.
El importe máximo que se puede llegar a financiar son 25.000 euros y el porcentaje máximo de financiación que tiene, alcanza el 95%. Este microcrédito establece un tipo de interés fijo durante la duración del préstamo y ofrece un excelente plazo de amortización a 5 años con la posibilidad de tener asegurados 6 meses de carencia. No requiere ninguna garantía como tal, pero requiere la presentación de un plan empresarial, así como la redacción de un claro informe de viabilidad empresarial, que debe ser emitido por alguna de las entidades que colaboran con Microbank.
- La caja vasca BBK a través de su Fundación Social, BBK Fundazioa otorga microcréditos con facilidad, destinados principalmente a poner en marcha actividades económicas de auto empleo que son impulsadas por jóvenes emprendedores o adultos sin empleo que cargan de creatividad sus mentes.
La entidad vasca, a pesar de los problemas económicos, políticos, la recesión y el desempleo, ha canalizado más de 5 millones de euros este año a créditos accesibles para financiar innovadoras iniciativas empresariales propuestas por jóvenes emprendedores y personas en situación de vulnerabilidad económica.
- La Caja de Canarias concede también Microcréditos Sociales. Se trata de préstamos de pequeñas cantidades, con bajas o nulas comisiones y con plazos muy flexibles de devolución, como los mencionados anteriormente, esta caja dirige sus fondos a proyectos que lleven al viable autoempleo, estos promovidos por personas que han tenido dificultades de acceso a los canales de financiación tradicionales, por carecer de garantía de nómina o de avales. El importe máximo de este tipo de préstamo es de 000 euros, el plazo máximo de devolución es a 5 años y el tipo de interés es fijo anual del 4,5%. Los préstamos de La Caja de Canarias no cuentan con comisiones y ofrece un periodo asegurado de carencia de hasta 1 año completo de protección.
Otros medios de financiación para el autoempleo:
- Préstamos ICO: Otra de las fuentes financieras que algunos desempleados han encontrado esporádicamente, cuyo propósito es iniciar una actividad empresarial y necesitan financiación han sido los préstamos que otorga el Instituto de Crédito Oficial, en los meses recientes, los bancos que tramitan los préstamos del ICO han informado de un aumento considerable de desempleados que tramitan este tipo de préstamo.
Esta tendencia debe su origen al aumento del paro que ha impulsado a gran cantidad de desempleados a registrarse como autónomos, para tener la oportunidad de reabrir pequeños negocios. Con un préstamo ICO se consigue amortizar de manera anticipada el crédito. Además, estos ofrecen tasas de interés preferenciales, tramite ágil, eficaz y exención de comisiones.
Financiación para desempleados
Después de las crecientes necesidades de financiación por emprender una actividad económica, los desempleados también suelen necesitar una financiación para otro tipo de gastos. En estos casos, el acceso al sistema bancario tradicional está prácticamente cerrado a no ser que el solicitante presente avales y una buena prueba de solvencia económica.
Aun presentando las pruebas oficiales, es muy probable que la entidad financiera rechace la solicitud de la operación ya que hoy en día, uno de los requisitos primordiales para ser acreedor a una financiación es contar con una nómina y tener cuando menos dos años laborando de manera ininterrumpida, es decir, demostrar claramente una estabilidad laboral para ser candidato.
En estos casos, a los ciudadanos desempleados se les abren pocas puertas de financiación. Casi se limitan exclusivamente a la de los minicréditos. Que como ya se ha mencionado antes, son préstamos de bajos montos, que son concedidos por entidades financieras de capital privado, algunas veces respaldadas por bancos, que son devueltos en un breve periodo de tiempo y cuyo importe máximo oscila entre 800 y los 1000 euros.
El plazo de devolución de estos mini préstamos va desde 1 hasta 30 días. Se solicitan en los portales web de las entidades crediticias por Internet, lo que hace que haya una rápida respuesta de aprobación o rechazo casi de manera inmediata. Por lo general, los únicos requisitos para obtener un mini préstamo son, ser mayor de 18 años, poseer una cuenta convencional o cuenta de ahorro y una tarjeta de débito asociada a esta, además de no estar inscrito en algún fichero de morosos.
Estas entidades de capital privado que otorgan minicréditos, generalmente no exigen justificantes de ingresos de nómina, ni requieren de un aval para ser autorizados. Además, no exigen una situación laboral específica, ni que el solicitante del micropréstamo sea propietario de un lote o vivienda. La poca cantidad de requisitos, hacen de los microcréditos la opción más viable para aquellas personas que necesitan auto emplearse, pero los bancos tradicionales les ponen cientos de obstáculos a sus proyectos e ideas, por falta de algún requisito esencial.
Conclusión
El microcrédito ha introducido importantes innovaciones para el progresivo desarrollo de las finanzas rurales. Su plan a largo plazo es el de liberar a las personas que los solicitan, de la pobreza. Estudios realizados recientemente indican que el microcrédito debería estar orientado a los clientes que se proponen a realizar actividades económicas de manera prolongada y que se encuentran en una posición de dificultades para obtener un crédito tradicional. Pero en el caso de muchos acreedores a un préstamo, su escaso potencial de obtención de capital adicional, puede limitar el crecimiento económico positivo y sus actos financieros conducirán directamente al endeudamiento y finalmente en la pobreza, es por esto que hay que estudiar y pensar muy bien, si el préstamo que necesitamos podrá ser devuelto a la fecha acordada.
Se debe tratar de comprobar los resultados a largo plazo que los prestatarios individuales han obtenido, y la aportación que los microcréditos han tenido, al desarrollo de las comunidades rurales y las aldeas. El microcrédito, como otros tipos de crédito, puede contribuir a la producción de una degradación del medio ambiente y a la pérdida de capital natural. Pero, mediante un consciente planteamiento del microcrédito podría llegar incluso a introducir mejoras en el medio ambiente en lugar de degradarlo. Los futuros estudios del impacto que tiene en la economía los microcréditos, serán determinantes para los efectos ambientales del microcrédito, que puedan justificarlo o no, para su uso como herramienta para el desarrollo sostenible.
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